כולנו מסכימים על העובדה שלקחת משכנתא בישראל זה אחד הצעדים הכלכליים המלחיצים, המורכבים והמשמעותיים ביותר שנעשה בימי חיינו. זו אינה רק החלטה כספית גרידא אלא התחייבות שנעה איתנו לאורך עשרות שנים, משפיעה על השקט הנפשי שלנו בסוף כל חודש ומעצבת את העתיד הכלכלי של המשפחה כולה. האם משכנתא זה באמת "אי שקט נפשי"? תלוי בנו!

בגלל הלחץ הזה, לא מעט אנשים שוטפים את עצמם בחששות מוצדקים - אך לפעמים הפחד הופך לשיתוק שמחיר ההמתנה שלו יקר בהרבה.

לפני כשנה הגיעו אליי למשרד אלעד ונועה, זוג בשנות השלושים לחייהם עם שני ילדים קטנים. הם כבר שלוש שנים יושבים על הגדר ("יושבים על הגדר" בנדל"ן זו הגדרה טיפוסית לאנשים שמצד אחד לא מתקדמים לרכישת דירה כי ממתינים לאיזה שינוי לטובה שאולי יקרה - כמו ירידת מחירים, ירידת ריבית או שניהם ומאידך לא מוכנים לרדת מהרעיון של לרכוש דירה כי הם מבינים שזה העוגן שלהם לחיים הלאה) וכל פעם שהם ישבו מול המספרים, הלב שלהם דפק "אנחנו פשוט מפחדים", הודתה נועה.

נועה אמרה בקול רועד שהשאלות שמשפיעות עליה הן "מה אם הריבית תעלה? מה אם אחד מאיתנו יאבד את העבודה? נועה אינה מבינה איך אפשר לישון בשקט כשמתחייבים למיליוני שקלים לשלושים שנה?". הפחד שלהם היה כה חזק, עד שהם העדיפו להמשיך לשלם שכר דירה גבוה שהולך לפח מדי חודש, ולא התגברו על "פחד הלא נודע" שמלווה אותם.

כשצללנו לתוך הנתונים שלהם, גיליתי זוג אחראי עם יכולת החזר מצוינת והון עצמי מכובד, שהבעיה היחידה שלהם הייתה חוסר ודאות.

הקשבתי להם בקשב רב, לגמנו מהקפה וסיפרתי להם שפעם אמר לי בנקאי חכם שאדם שלווה 10,000 ₪ מהבנק הוא (הלווה) לא ישן בלילה, אבל אדם שלוקח 100,000 ₪ מהבנק מנהל הבנק שאישר לו את ההלוואה (המלווה) לא ישן בלילה... המשכתי ואמרתי להם שאם הבנק מוכן לתת להם מיליון שקל ומנהל הבנק עדיין ישן בשקט כנראה שיש לו סיבה טובה, לא כי הוא מסתמך על החיוך של הלווים אלא בגלל שהבנק בודק את היכולת הפיננסית שלהם, את הותק בעבודה והיציבות שלהם ובעיקר גם נשען על הנכס ואם הבנק נשען עליהם ובוטח בנכס אז גם להם כלווים אין מה לדאוג כי על כל צרה שלא תבוא תמיד אפשר למכור את הנכס ולחזור למצב של היום.

מצאתי את עצמי במקום לדבר עם אלעד ונועה על תמהילים וריביות, דיברנו על סיכונים ועל ביטחון. כשהתקדמנו ואלעד ונועה הבינו שדירה זה העוגן הכי טוב עבורם בנינו עבורם תמהיל משכנתא שמתחשב בדיוק בחששות שלהם. שילבנו מסלולים קבועים שמעניקים הגנה מוחלטת מפני עליות ריבית, יצרנו רשת ביטחון כלכלית בצד, והראיתי להם שחור על גבי לבן כיצד ההחזר החודשי שלהם יהיה יציב וצפוי בדיוק כפי שהם רצו.

כשנועה ואלעד הבינו שהפחד נבע רק מחוסר היכרות עם המספרים ולא ממצב כלכלי רע, הם הבינו שמשכנתא זה "חוב"-"טוב" כי זה חוב שנלקח לצורך רכישת עוגן כלכלי ולא להיפך.

פחד גורם לנו להסס להתקדם, אבל תכנון מקצועי ומדויק הופך את הפחד לביטחון. אל תיתנו לפחד לנהל אתכם, אך גם אל תקפצו למים מבלי לבדוק מה באמת טוב לכם ומה יגרום לכם לעתיד טוב ובטוח יותר.