חושבים שנדל"ן זה בטוח? תחשבו שוב: המספרים שיגרמו לכם לעצור רגע

שאלה שמטרידה לא מעט ישראלים בשנים האחרונות - במיוחד בקרב בני הגיל השלישי - היא כיצד ניתן לשמור על היציבות הכלכלית של המשפחה, מבלי לסכן את הנכסים שהצטברו בעמל רב. מאז הקורונה, דרך משבר האינפלציה, ועד לעימותים ביטחוניים מקומיים ובינלאומיים - הגלובליזציה הכלכלית פועלת בעוצמה, והמשקיעים מוצאים עצמם מתמודדים עם סיכונים תכופים, שחלקם לא ניתנים לחיזוי מראש.

במענה לשאלות הנפוצות של הציבור הרחב, התכנסו מספר מומחים לתכנון פיננסי בישראל - במטרה להציג גישה בהירה לניהול כספים בעידן של שינויים מהירים וחוסר ודאות.

האם כדאי לקנות דירה להשקעה דווקא עכשיו?

מור אלחדס, מתכנן פיננסי בחברת S.F.P, מדגיש כי תנודתיות חריפה בשוק ההון הובילה משקיעים רבים לחפש אפיקים אלטרנטיביים - ובעיקר נכסים בלתי סחירים כמו נדל"ן, קרנות פרטיות והשקעות בחברות שאינן נסחרות בבורסה.

לצד היתרונות הברורים - יציבות יחסית ותשואה שוטפת - מציין אלחדס כי השקעה בנדל"ן אינה מתאימה לכל אחד. לדבריו, יש לבחון ארבעה מרכיבים עיקריים:

1. נזילות - דירה להשקעה מצריכה הון "כלוא" לטווח ארוך, ולכן לא מתאימה למי שזקוק לגמישות תזרימית.

2. טווח השקעה - המצב הנוכחי בשוק הנדל"ן מדגיש את הסיכון שבהשקעות קצרות טווח. לעומת זאת, מי שמכוון לעשור הקרוב, עשוי להרוויח כשהשוק יתאושש.

3. סיכון - מיקום הנכס, סביבת הריבית, מצב השוכרים ועוד - כל אלה משפיעים על רמת הסיכון, ויש להיערך לכך מראש.

4. ניהול שוטף - בניגוד לאפיקים פסיביים, דירה דורשת תחזוקה, התקשרויות משפטיות והתמודדות עם תקלות - דבר שלא כל אחד מתאים לו.

ההמלצה המרכזית של אלחדס: לפני כל השקעה - לגשת לייעוץ פיננסי מותאם אישית, תוך בחינה של הצרכים, היכולות והיעדים ארוכי הטווח.

פיזור השקעות - ההגנה הטובה ביותר על נכסי המשפחה

מיכאל גורביץ, סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי בכיר, מזהיר מפני ריכוז סיכונים בישראל בלבד - בפרט לאור אי-הוודאות הביטחונית והפוליטית. "פיזור גיאוגרפי של ההשקעות הוא קריטי", הוא מדגיש, "הוא מאפשר הגנה מול משברים נקודתיים, ומעניק גישה לצמיחה בשווקים שאינם תלויים בכלכלה המקומית".

לדבריו, תמהיל נכון כולל:

• מניות טכנולוגיה בחו"ל

• השקעות נדל"ן באירופה

• חשיפה לכלכלות מתפתחות כמו הודו וברזיל

גורביץ מציע להגדיר מאזן השקעות לפי משקלים, כך שהתיק יוכל "ליהנות מביצועי שווקים חזקים מצד אחד, ולשמור על גמישות ועמידות מצד שני".

למה ניהול פיננסי חשוב דווקא עכשיו - לכל אחד?

ויטלי פלוטינסקי, מנכ"ל-משותף ב-S.F.P, מציין כי גם מי שאינו "משקיע מנוסה" - כמו עובדים שכירים במגזר ההייטק - נדרש היום להבין עולם מושגים פיננסי רחב: פנסיה, קרנות, מניות ואופציות, לצד חשבונות חיסכון בארץ ובחו"ל.

"המציאות משתנה בקצב מהיר. מי שלא מתעדכן - משלם ביוקר", הוא מדגיש. גם מי שחי היום ברווחה כלכלית, עשוי לשלם עמלות וניכויי מס מיותרים, שפוגעים בצמיחת ההון שלו בטווח הארוך.

הזדמנות ללמוד עוד - כנס מקצועי ללא תשלום

כחלק ממאמץ להגביר את המודעות הפיננסית בציבור, ייערך ביום ראשון הקרוב, ה־25 במאי 2025 בשעה 18:30, כנס הדרכה מקוון מיוחד וללא עלות, בשיתוף מומחי S.F.P. בין הדוברים:

ויטלי פלוטינסקי - מנכ"ל משותף ב־S.F.P, מומחה לתכנון פיננסי ושוק ההון

רועי קליין - מנהל פעילות פיננסים במנורה מבטחים

הכנס יעסוק בין היתר בפיזור סיכונים, מיסוי השקעות, ניהול חסכונות לגיל השלישי, ותכנון בין-דורי של נכסי המשפחה. ההשתתפות פתוחה לקוראי "בא במייל", בהרשמה מראש.

בעידן שבו הכלכלה העולמית אינה צפויה, והמציאות המקומית מתוחה - ניהול פיננסי חכם אינו מותרות. הוא תנאי הכרחי לשמירה על רווחת המשפחה והעתיד הכלכלי של כולנו.